Проект Личные Финансы
культура обращения с деньгами
(495)
504 85 45
Россия, Москва,
Комсомольская пл., д.6


Публикации

Инвестиции и сбережения
7 советов инвесторам от финансового советника: что делать, если рынок падает
Тайлер Бартлетт (TylerBartlett, ChFC, CFP) 24 августа 2015 года Источник…
Инвестиции и сбережения
Чего НЕ НАДО ДЕЛАТЬ на падающем рынке
Эта статья родилась когда я начал переводить статью Джейсона Цвейга из WSJ. Вот…
Инвестиции и сбережения
Ответы на вопросы журнала "Состоятельный Инвестор"
07.04.2015 Недавно журнал "Состоятельный Инвестор" попросил меня ответить на несколько…

Еще публикации

Каким банкам не дадут упасть

Я думаю что не ошибусь, если скажу, что всех нас в России сегодня (декабрь 2013 г.) больше всего волнует то, не лопнет ли тот банк, где я, моя семья, родственники и друзья держим вклад, счёт, чьей картой пользуемся. Опять, после многолетнего перерыва, стали циркулировать "чёрные списки" банков - это якобы те банки, которым Центральный Банк собирается "перекрыть кислород". Два довольно громких банкротства последнего времени (банк Пушкинский и Мастер-банк), вкупе с заявлением главы Центробанка Набиуллиной что "Мастер-банк не один такой" взволновали людей так, что они даже забыли об отъёме своей накопительной части пенсии за 2013-14 гг. У очень многих людей возникает очень острый вопрос: не пора ли перекладывать деньги из своего банка в какой-то другой? И в какой? 


Вопрос подбора банка, исходя из критерия надёжности, обычно не занимает финансового советника. Потому что всё просто: есть рейтинги надёжности, и все ответы уже там. Смотрите, читайте рейтинги, и решайте. Но в такой ситуации как сейчас, рейтинги не помогут. Дело в том, что информация в них - довольно старая, ведь их присваивают в основном на основе годовой отчётности, и пересматривают довольно редко, и тоже на основе той же годовой отчётности. Ну и конечно у рейтинговых агентств есть только та информация, которую сам банк даёт аудиторам. А у кого же есть гораздо более полная и актуальная информация, причём по всем операциям банка? Конечно у Центрального Банка России. Туда нам, клиентам банков, и надо обратить своё внимание. Что они готовят в области надзора за банками? А там сейчас происходят серьёзные вещи. 


В октябре 2013 года в Центральном Банке России создан особый департамент надзора над системно значимыми банковскими организациями. На сайте ЦБ был опубликован проект указания, где были названы критерии отнесения банков к числу системообразующих. Согласно этому документу, департамент банковского надзора ЦБ ежегодно будет определять, а Комитет по банковскому надзору Банка России утверждать перечень системно значимых кредитных организаций. Значимость кредитных организаций будет определяться:

  • По размеру кредитной организации (удельному весу ее активов в совокупных активах банковской системы); этот показатель в итоговой оценке банка будет учитываться с коэффициентом 0,5;
  • По роли банка на межбанковском рынке (удельному весу вложений банка в обязательства финансовых организаций и других банков в общем объеме таких банковских активов и удельному весу обязательств перед финансовыми организациями и другими банками в общем объеме таких пассивов); этот показатель в итоговой оценке учитывается к коэффициентом 0,125 отдельно для доли в размещенных и в привлеченных средствах;
  • По объему вкладов физических лиц (удельному весу средств физических лиц в кредитной организации в общем объеме средств физических лиц в банках); коэффициент 0,25.
В число системно значимых кредитных организаций включаются банки с итоговым показателем, превышающим 0,6%, а также кредитные организации, входящие в банковские группы, если в эту же группу входит банк с итоговым показателем, превышающим 0,6%. Для расчета веса банка используются данные не более чем за три последние года. 


Центр структурных исследований Института Экономической Политики имени Е.Т.Гайдара (далее ИЭП), используя критерии Центрального Банка России, выяснил, что в перечень "системно значимых кредитных организаций" попадут примерно 25 российских банков. ЦБ уже предупредил, что установит за работой таких банков особый надзор. В ИЭП, используя методику ЦБ, выяснили, что по показателям за 2011-2013 годы (данные за 2013 год на 1 ноября) к числу системно значимых могут быть отнесены 25 крупнейших российских банков. Совокупно на них приходится 73% активов российской банковской системы, более 2/3 на рынке межбанковского кредитования, и в них лежит 73% вкладов физических лиц. 


ЦБ пока не разъяснил смысл выделения системно значимых банков и специфику надзора над ними. Не исключено, что это те самые крупнейшие банки, которые будут поддержаны государством в любом случае, даже при системном банковском кризисе. Конечно везде будет говориться, что это не есть "белый список" банков, и ни один из них не будут спасать любыми путями, но моё мнение таково: если ЦБ обнаружит большую проблему в одном из "системообразующих" банков, то его будут вытягивать, и уж если не спасут, то не допустят невыполнения обязательств перед клиентами, а если большая проблема будет у "обычного" банка - решать будут по ситуации, и шансов на хороший исход для клиентов будет меньше. 


Думайте сами, решайте сами. Экономическая ситуация очень серьёзная, можно ждать проблем у банков. Вот список кандидатов в системообразующие банки от ИЭП. 

Изучайте, делайте выводы. Пока такого же списка от ЦБ в прессу не поступало. Будем давать новую информацию по этой теме по мере поступления.

Владимир Мельников



ЧТО ДЕЛАТЬ ДАЛЬШЕ:
Шаг 3. ПОДПИШИСЬ

на рассылку новых
публикаций

Шаг 4. ОБРАТИСЬ

за БЕСПЛАТНОЙ ознакомительной консультацией

ПОЗВОНИТЬ
(495) 504-85-45
НАПИСАТЬ

вы можете написать нам и мы
обязательно с вами свяжемся

ЗАКАЗАТЬ ЗВОНОК

вы можете заказать звонок и мы вам
перезвоним в любое удобное для вас время

Copyright 2012 (c) Член Ассоциации Независимых Финансовых Советников, AIFAR
Все права защищены. Любое использование материалов сайта без разрешения запрещено. (495) 504-85-45
присоединяйтесь:
 

* обязательные для заполнения поля