Проект Личные Финансы
культура обращения с деньгами
(495)
504 85 45
Россия, Москва,
Комсомольская пл., д.6


Публикации

Инвестиции и сбережения
7 советов инвесторам от финансового советника: что делать, если рынок падает
Тайлер Бартлетт (TylerBartlett, ChFC, CFP) 24 августа 2015 года Источник…
Инвестиции и сбережения
Чего НЕ НАДО ДЕЛАТЬ на падающем рынке
Эта статья родилась когда я начал переводить статью Джейсона Цвейга из WSJ. Вот…
Инвестиции и сбережения
Ответы на вопросы журнала "Состоятельный Инвестор"
07.04.2015 Недавно журнал "Состоятельный Инвестор" попросил меня ответить на несколько…

Еще публикации

Живи на 80

Я знаю что людям нравится когда их развлекают, и совсем не нравится когда им говорят что надо себя напрячь или кое в чём себя ограничить. Подсознательно это воспринимается как «мне желают, чтобы у меня было меньше удовольствий и развлечений». Тем не менее, я хочу внести свои 5 копеек в то, чтобы люди были умнее и богаче, а значит свободнее от обстоятельств. Речь пойдёт о необходимости жить по средствам и регулярно сберегать деньги. Лекарство бывает горьким, но от него становится лучше.


Я подметил такой интересный парадокс: подавляющее количество людей у нас признаёт, что людям «на Западе» живётся очень даже неплохо, по крайней мере гораздо лучше чем нам. Но наши люди уверены что это потому, что у нас зарплаты маленькие, а у них большие, и вообще они деньги гребут лопатой, а мы с хлеба на воду перебиваемся. Так уверены и те, кто действительно нуждается, и те, кто живёт по любым меркам зажиточно: имеет и городскую квартиру, и загородный дом, и несколько новых и дорогих машин в семье, и по 3-4 раза в год катается всей семьёй на курорты, тратя там деньги не считая («надо отдохнуть, ведь я работал, я это заслужил»). Это настоящий стереотип, который есть у наших людей по поводу людей «на Западе». А что в действительности?


В действительности достаток людей на Западе очень разный, и зачастую весьма скромный по сравнению с менеджерами среднего звена наших успешных компаний, но что действительно разительно их отличает от нас, так это отношений к своему личному бюджету, к расходованию и сбережению денег, и в целом отношение к управлению своими личными финансами. Вот тут действительно между нами пропасть. Я лично думаю, что и неудовлетворённость качеством жизни, и страх перед нестабильностью в жизни, и неуверенность в завтрашнем дне, которая есть у наших людей повсеместно – всё это частично обусловлено именно таким разным отношением людей «у них» и «у нас» к своим личным финансам. Разруха, как подметил незабвенный профессор Преображенский, она не в сортирах, она в головах.


Мне попалась на глаза статья в одном иностранном специализированном издании, которая так и называлась: «Живи на 80». Мне она понравилась тем, что в ней предлагалась очень простая и здравая идея, которая была доходчиво объяснена. Я абсолютно согласен с этой идеей, и изложу вам то, что говорилось в этой статье, но это будет не дословный перевод (всё-таки нам интереснее наши, а не их примеры и реалии), а как бы новая статья «по мотивам». Пожалуйста ознакомьтесь с взглядом людей «с Запада» на то, как надо управляться со своими деньгами.


Хотя правительства и могут жить с несбалансированным бюджетом, но люди – не могут. И поэтому мы советуем каждому жить на 80. Это значит нужно построить и соблюдать такой личный бюджет, когда вы живёте на 80% от своего дохода и сберегаете оставшиеся 20% на случай наступления таких времён как сейчас.


В «тучные нулевые» казалось что никто не нуждается в сбережениях. Любые вложения давали отличный доход, недвижимость росла беспрецедентными темпами, деньги сыпались с неба и безработица был совсем низкой. И расходы, и заимствования росли как сумасшедшие. Тем не менее всё это время мы советовали нашим клиентам жить на 80% и откладывать 20% в сторонку.


Сегодня совсем другие времена. Акции и облигации скачут вверх-вниз как на американских горках, недвижимость сильно подешевела, безработица реально представляет из себя двузначную величину. Но те кто жил на 80 – был готов к этим временам.


Итак, как перейти от того, чтобы тратить всё – или даже больше – к тому, чтобы тратить 80%, или даже меньше? И кроме того, если у вас есть долги, надо ли вам гасить долги прежде чем делать сбережения или надо комбинировать погашение долга и сбережения?


Первое что вы должны сделать, это тщательно отследить куда вы тратите все свои деньги, и затем умерить свои расходы. Даже Абрамович и Дерипаска не могут купить всего что захотят. Всем нужны какие-то рамки, границы, лимиты. Некоторые лимиты налагают на нас, а некоторые лимиты мы налагаем на себя сами. Если вы не параноик, то вы не тратите деньги на вещи, которые вредны для вас. Напротив, каждый раз когда вы тратите деньги, вы верите – хотя бы в этот момент – что вы поступаете правильно. Но так или иначе, лимиты служат благим целям: они держат нас в воздержании.


Жить на 80 и вообще тратить меньше чем зарабатываешь – для многих людей требует усилий над собой. Что поможет им в выработке для себя такой важной личной идеологии?


Несколько принципов


1.  Не тратьте то, чего вы пока не имеете. Я встречаю каждый день людей, которые занимают деньги на «верное дело», только чтобы обнаружить чуть позже, что не бывает таких «верных дел». Когда дела начинают идти плохо, в конце остаётся лишь долг.


2.  Научитесь говорить «нет» хорошим вещам. Финансовые решения заключаются чаще всего в необходимости выбирать лучшее из хорошего, а не лучшее из худшего. Мы называем это «властью над покупательством». Идея говорить «нет» покупкам многим кажется банальной, но это отличный совет, когда дело касается сбережения и управления своим благосостоянием. Просто сказать «нет» вещам которые вы хотите, но в которых реально не нуждаетесь. Когда вы что-то покупаете, это выглядит отличной идеей в тот момент. Тем не менее, самый верный путь к банкротству это покупать всё, что просит ваше сердце. Научиться говорить «нет» будет означать изменить свою жизнь.


3.  Отслеживайте всё. Большинство людей имеет только самое общее представление о том, куда в действительности тратят свои деньги. Если они вообще что-то отслеживают, то только после того как потратят. Вам нужно отслеживать каждую трату денег когда вы её делаете, чтобы ужать свои расходы. В сегодняшнем мире, с удобством смартфона и обилием бухгалтерских программ учёта личных финансов, у вас нет извинений если вы не знаете куда уходят ваши деньги.


Правда состоит в том, что многие люди не могут устоять перед своими желаниями, стремлениями и своим плохим поведением. Людям нужна помощь, и независимый финансовый советник может предложить эту помощь, став источником учёта для клиентов. Мы просим наших клиентов позволить нам помочь сделав обзор куда они тратят и как это можно уменьшить.


Накапливая остальное


Когда человек начинает жить на 80, куда девать 20? Это тоже проблема, но проблема которую уже приятно решать. Распределение средств, создание финансового резерва, защита от типичных жизненных рисков, подсчёт инвестиционного ресурса, создание своей личной инвестиционной стратегии и наконец инвестирование – вот типичный путь человека, которому есть что накапливать. И не надо думать, что эти накопления будут лежать мёртвым грузом. Нет, они будут работать, и работать по вашему плану и для достижения ваших личных целей.


Заключение


Личные Финансы – это не наука и не искусство. Это технология. Это последовательность определённых действий, выполняя которую человек достигает заданного результата. И никакой магии. Если вас интересует как выжать максимум из своих личных финансовых возможностей, прочитайте  С чего начать делать свой личный финансовый капитал  и посмотрите нашу презентацию на эту тему. 



ЧТО ДЕЛАТЬ ДАЛЬШЕ:
Шаг 3. ПОДПИШИСЬ

на рассылку новых
публикаций

Шаг 4. ОБРАТИСЬ

за БЕСПЛАТНОЙ ознакомительной консультацией

ПОЗВОНИТЬ
(495) 504-85-45
НАПИСАТЬ

вы можете написать нам и мы
обязательно с вами свяжемся

ЗАКАЗАТЬ ЗВОНОК

вы можете заказать звонок и мы вам
перезвоним в любое удобное для вас время

Copyright 2012 (c) Член Ассоциации Независимых Финансовых Советников, AIFAR
Все права защищены. Любое использование материалов сайта без разрешения запрещено. (495) 504-85-45
присоединяйтесь:
 

* обязательные для заполнения поля